JCR-Eurasia Rating, Creditwest Bank Ltd.?ni gözden geçirme
sürecinde, yüksek düzeyde yatırım yapılabilir kategori içerisinde
değerlendirerek, Uzun Vadeli Ulusal Notunu ?AA+ (Trk)? görünümünü ise
?Stabil? olarak teyit etti. Ayrıca Uzun Vadeli Uluslararası Yabancı ve
Yerel Para Notlarını ülke tavanı olan ?BBB-? olarak teyit etti,
görünümlerini ise ülke notu görünümündeki değişime paralel olarak
?Stabil? den ?Negatif?e revize edildi.
Açıklamada şöyle denildi:
"Altınbaş ailesinin hisselerinin tamına sahip olduğu Creditwest
Bank Lefkoşa, Gazimağusa, Girne ve Güzelyurt ta toplam 12 şubesi ile
faaliyet göstermektedir. Bir önceki yıl olduğu gibi 2017 yılında da
sektör ortalamasının altında varlık büyümesi gösteren bankanın pazar
payı daralma göstermesine karşın 21 bankanın faaliyet gösterdiği
sektörde aktif büyüklüğü bakımından en büyük 3. banka konumunu
sürdürmüştür.
Sektördeki en büyük özel sermayeli banka olan Creditwest, özkaynak
dışında kredi, aktif, mevduat ve net kar gibi temel faaliyet
alanlarındaki büyümesi sektörün altında kalmıştır. Faaliyet ve
karşılık giderlerindeki artışa karşın, net faiz gelirleri ile diğer
faaliyet gelirlerideki artışın etkisi ile net karını bir önce yıla
kıyasla önemli oranda artıran bankanın öz kaynak ve aktif karlılık
göstergelerindeki iyileşme 2017 yılında da devam etmiş ve sektör
ortalamalarının üzerindeki seviyesini korumuştur. Sürdürülebilir gelir
akımlarıyla desteklenen yüksek iç kaynak yaratma kapasitesi ve
yaratılan içsel kaynaklarının büyük bir bölümünün bünyede bırakılması
ile öz kaynaklarını güçlendiren Bankanın sermaye yeterlilik rasyosu,
sektör ortalamalarının altında kalmakla birlikte yasal sınırların
oldukça üzerinde olup 2017 yılında da yükselişini sürdürmüştür.
Bankanın mevcut sermayeleşme düzeyi ile likit varlıklarının seviyesi
makroekonomik göstergelerdeki dalgalanmalar ile arızi ve yumuşak
sistemik risklerin yaratacağı kayıpları karşılayacak seviyede olduğu
düşünülmektedir. Her ne kadar sektör genelinde gözlemlenen ve üç aydan
daha kısa süreli mevduat vadeleri Banka?nın likidite yönetimi üzerinde
baskı kursa da görece yaygın mevduat müşteri tabanı ve mevduatın
yenilenme oranları ile düşük kredi ? mevduat dönüşüm oranı likidite
yönetimine belli ölçüde katkı sağlamaktadır.
2017 yılında bankanın hem sorunlu krediler portföyünde hem de NPLs
rasyosunda bir önceki yıla kıyasla iyileşme görülmesine karşılık, NPLs
rasyosu Kıbrıs Bankacılık Sektörünün NPLs rasyosunun üzerindeki
seviyesini devam ettirmiştir. Sektör ortalmasının da üzerine çıkacak
şekilde kalitesi düşük varlıklar için ayrılan karşılık oranlarındaki
önemli orandaki iyileşme ise bankanın aktif kalitesine katkı
sağlamıştır. 2018 yılının ilk yarsında elde edilen güçlü kar
rakamları ve kredi portföyündeki büyümenin de katkısı ile sorunlu
krediler oranındaki iyileşmeye karşın, son dönemdeki faiz hadlerindeki
artış ile TL nin temel yabancı paralar karşısındaki hızlı değer
kaybının firmaların-bireylerin borç ödeme gücü ve yatırım ortamı
üzerindeki aşındırıcı etkisininin önümüzdeki dönemde genel olarak
sektör aktif kalitesi üzerinde bozulma yaratacağı beklenmektedir.
Bankanın nakit kredilerdeki konsantrasyon riskinin artarak devam
etmesine karşın kredilerin büyük ölçüde madddi teminatlar ile
teminatlandırlmş olması ise dengeleyici bir faktör olarak yer
almaktadır. Bankanın rasyonel organizasyon yapısı, etkin ve başarılı
yönetim uygulamaları, iş süreçlerinin standardize edilmiş olması ve
görece yüksek kurumsal yönetim uygulamaları gibi kalitatif unsurlar
yanında, sorunlu alacak portföyündeki, karlılık ve sermaye yeterlilik
göstergelerindeki iyileşme yanında sorunlu alacaklar için ayrılan
yüksek karşılık düzeyi ve 2018 yılı ilk yarısındaki güçlü performans
verileri notların teyit edilmesinde başlıca faktörler olmuştur.
Önümüzdeki dönemde kredi kalitesi, karlılık, sermaye yeterlilik ve
sorunlu alacak portföyünden yapılacak tahsilatlar yakından takip
edilecek hususlar arasında olacaktır.
Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti?nin ekonomik-politik açıdan izole
edilmiş olması yanında küçük bir ada ülkesi olmasından kaynaklanan
kısıtlayıcı yapısal risk unsurları hem sektör hem de Creditwest Bank
için aynen devam etmektedir. Önümüzdeki dönemlerde, adada kalıcı bir
barışa ulaşılması ve bir bütün olarak uluslararası toplum tarafından
tanınmasının ada ekonomisine ve bankacılık sistemine olumlu katkı
yapması beklenmekle birlikte, yakın gelecekte böyle bir durumun
gerçekleşme olasılığı son derece düşüktür.
Banka?nın ortakları tarafından desteklenme arzusu ve ortakların
finansal güçlülük düzeyleri (2), Banka?nın üstlendiği riskleri kendi
imkânlarına dayanarak yönetebilme yeteneğine ilişkin bağımsızlık
kategorisindeki notu ise (A) olarak belirlenmiştir. Bağımsızlık
kategorisindeki (A) notu JCR Eurasia Rating?in notasyon sisteminde ?en
yüksek? düzeyi işaret etmekte olup kurumun dış destek olmadan da
yükümlüklerini rahat bir şekilde yerine getireceği gösterirken, destek
kategorisindeki (2) notu da dış destek ihtimalinin ?yeterli? seviyede
olduğunu göstermektedir.
Foreks Haber Merkezi (
[email protected] )
http://www.foreks.com
http://twitter.com/ForeksTurkey